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Prevenzione, educazione finanziaria e
\ntutele: la Banca d’Italia ha attivato una serie di strumenti e
\niniziative per rispondere alla diffusione delle frodi sui
\npagamenti bancari, un fenomeno globale la cui portata dipende in
\nlarga parte dalla digitalizzazione e dall’utilizzo da parte dei
\nfrodatori di tecnologie sempre pi\u00f9 sofisticate per raggirare gli
\nutenti, le cosiddette social engineering frauds.
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\u00a0\u00a0\u00a0
\n\t\t\t\t Il quadro normativo viene costantemente aggiornato e il primo
\npassaggio fondamentale per il livello di sicurezza nei pagamenti
\n\u00e8 stato realizzato con l’introduzione dell’autenticazione forte
\ndel cliente (o Strong Customer Authentication – SCA) nell’ambito
\ndella Payment Services Directive 2 varata nel 2015.
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\u00a0\u00a0\u00a0
\n\t\t\t\t Un nuovo pacchetto di misure che sar\u00e0 adottato in sede
\neuropea nei prossimi mesi prevede ulteriori importanti novit\u00e0,
\nin particolare il rafforzamento dei meccanismi di monitoraggio
\nche le banche devono adottare per prevenire e individuare
\ntempestivamente le operazioni fraudolente o sospette, nel caso,
\nsospendendole in attesa di conferma da parte del cliente.
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\u00a0\u00a0\u00a0
\n\t\t\t\t C’\u00e8 poi l’obbligo per la banca di verificare, prima di
\ndisporre un qualsiasi bonifico in euro, che l’Iban e il nome del
\nbeneficiario inseriti dal pagatore corrispondano, cos\u00ec da
\nevitare errori o potenziali tentativi di dirottamento dei
\nbonifici da parte dei frodatori, come gi\u00e0 attualmente previsto
\nper i bonifici istantanei dal relativo regolamento europeo.
\n
\u00a0\u00a0\u00a0
\n\t\t\t\t Sul fronte delle tutele \u00e8 poi stato definito un chiaro
\nriparto delle responsabilit\u00e0 tra banche e clientela, cos\u00ec che
\nquest’ultima sia adeguatamente tutelata e, in via generale,
\nmessa al riparo dalle perdite derivanti da operazioni
\nfraudolente effettuate senza consenso n\u00e9 colpa grave.
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\u00a0\u00a0\u00a0
\n\t\t\t\t L’educazione finanziaria, tema sul quale sono state attivate
\nmolte iniziative, serve a costruire la consapevolezza delle
\npersone come linea di difesa, fornendo gli strumenti necessari
\nper riconoscere i pericoli e adottare comportamenti sicuri. La
\nconsapevolezza – spiega Bankitalia – \u00e8 infatti la prima linea di
\ndifesa contro le truffe, in particolare contro quelle pi\u00f9
\ninsidiose – e purtroppo pi\u00f9 frequenti – che si basano sulla
\nmanipolazione del pagatore, ossia casi in cui le vittime, senza
\nsaperlo, collaborano con i truffatori. L’indicazione \u00e8 quella di
\nfornire particolare attenzione ai bonifici istantanei, una
\nmodalit\u00e0 di pagamento comoda e veloce ma che comporta rischi
\nperch\u00e8 l’operazione non pu\u00f2 essere revocata. I truffatori
\nspingono ad utilizzarsi sulla scia di presunte situazioni
\n‘urgenti’.
\n
\u00a0\u00a0\u00a0
\n\t\t\t\t Ci sono poi strumenti di tutela, come l’Arbitro Bancario
\nFinanziario, facile da attivare. Dalla Relazione sull’attivit\u00e0
\ndell’Abf sul 2024 \u00e8 emerso che che nel 61% dei casi le decisioni
\ndei Collegi sono state sostanzialmente favorevoli al cliente. In
\ncaso di truffa, \u00e8 possibile anche presentare un esposto alla
\nBanca d’Italia che facilita l’interlocuzione tra cliente e
\nbanca.
\n
\u00a0\u00a0\u00a0
\n\t\t\t\t La Banca d’Italia ha infine anche il compito di controllare
\nil rispetto delle norme relative alla gestione dei pagamenti non
\nautorizzati dall’utente o disconosciuti, spesso derivanti da
\ntruffe.
\n
\u00a0\u00a0\u00a0
\n\t\t\t\t Tra gli strumenti a disposizione dei cittadini ci sono le
\nguide in parole semplici pubblicate dalla Banca, che gli
\nintermediari rendono disponibili sui propri siti web e citare
\nnei fogli informativi dei prodotti. Queste guide contengono
\nindicazioni pratiche su come proteggersi da raggiri e frodi. Il
\nsito della Banca d’Italia per l’educazione finanziaria,
\n“L’economia per tutti”, ospita regolarmente articoli,
\napprofondimenti e contenuti divulgativi sul tema delle truffe,
\nspiegando in modo chiaro le misure di prevenzione che tutti
\npossiamo adottare.
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